Кто такой брокер простыми словами, и чем он занимается? Как выбрать брокера и открыть счёт?

Доброго времени суток дорогой читатель нашего журнала Beebaks! Наверняка ты часто слышал такое слово как «брокер«, но знаешь ли ты кто такой брокер и чем он занимается? Если нет, то эта статья специально для тебя. Сегодня мы ответим на эти вопросы, а также разберемся какие виды брокеров существуют, их функции и еще много полезного материала по теме. Не будем тянуть, поехали.

Кто такой брокер?

Прежде чем дать определение брокеру, стоит понимать, что этот термин может относиться как к компании, так и к человеку. Поэтому можно подобрать единый вариант ответа:

Брокер – это посредник, который выступает между двумя сторонами сделки.

Но раз уж мы – финансовый журнал, который пишет о деньгах и заработке, то и разбирать этот термин мы будет с финансовой точки зрения.

Давай представим, что тебя заинтересовала торговля ценными бумагами на бирже. Но одного желания будет недостаточно – простым физическим лицам запрещено напрямую торговать на бирже. Чтобы это делать, необходим посредник. И как ты понял, им выступает брокер. Кто такой этот брокер?

Биржевой брокер – это компания, которая имеет специальную лицензию и разрешение на регистрацию клиента на фондовом рынке. Помимо этого, такая компания присваивает коды для совершения операций, ведет учет активов (например акций и облигаций), а так же делает расчеты.

Брокер берет плату за открытие и обслуживание счета, а так же комиссию за проведение операций, выводы средств со счета, а также за использование клиентом специализированного софта для торговли (ПО для совершения сделок на фондовом рынке).

Какие виды брокеров существуют?

Как ты понял, брокер – посредник между двумя сторонами сделки. Можно ли брокерскую деятельность относить только к фондовому рынку? Нет. Существуют следующие виды брокеров:

1. Биржевые. Те самые, о которых идет речь в этой статье. Их задача состоит в том, чтобы по поручениям клиента совершать сделки (с товарами, валютой, ценными бумагами) на соответствующих рынках.
2. Ипотечные и кредитные. По поручению клиента находят лучшие предложения по кредитованию и ипотеке от банков, а также помогают с оформлением документов.
3. Страховые. Деятельность схожа с ипотечными и кредитными брокерами, только вместо банков – страховые компании.
4. Таможенные. Помогают с оформлением грузов через таможню и выступают посредниками между клиентами и государственными органами.
5. Бизнес-брокер. Выступает как посредник между продавцом и покупателем бизнеса, а также сопровождает сделки по поглощению или слиянию бизнеса.
6. Лизинговый. (что такое лизинг?) Проводят анализ рынка и налаживают связи между поставщиками и транспортными компаниями, снижая транзакционные издержки. В России пока слабо развито данное направление.
7. Фрахтовый. Специализируется на фрахтовании судов, купле-продаже судов и транспортно-экспортных операциях. Такие брокеры выступают как гаранты добросовестной сделки, а так же обслуживают международное судоходство, беря на себя функции экспедиторов и судовых агентов.

Вот основные виды брокеров. Но сегодня мы говорим только о тех, без которых невозможна торговля на фондовом рынке – биржевых брокерах. Их еще называют брокерами по ценным бумагам. Это может быть только компания, выступающая посредником между трейдерами (и инвесторами) и биржей.

Функции брокеров

С виду, вроде понятно, кто такой брокер. По сути – посредник. Но не думай, что он просто регистрирует тебя на бирже и дальше ты уже сам. Нет. За брокером закреплены функции:

• Открытие счёта, с помощью которого клиент сможет вести торговлю на бирже;
• Ведение учета денежных средств и переданного имущества от клиента;
• Регистрация на бирже, присвоение спец-кодов для купли/продажи активов;
• Предоставление информации о ходе торгов;
• Информирование о состоянии баланса на счете клиента;
• Принятие заявок на покупку/продажу ценных бумаг;
• Проведение расчетов по сделкам;
• Составление отчетов (движения средств, активов, информация о сделках);
• Выдача справок (цены на приобретенные активы, справки о уплате налогов и т.д.);
• Удержание налогов с прибыли от дивидендов (что это?) и сделок.

Вот основные функции брокеров. Это универсальное описание, подходящее для большинства биржевых брокеров.

Преимущества и недостатки сотрудничества с брокером

Так уж сложилось, что торговать на бирже без брокера не получиться. Можно ли это отнести к преимуществам или недостаткам? Смотря как на это взглянуть. Мы считаем, что это скорее преимущество. Но давай взглянем на другие преимущества и недостатки такого сотрудничества.

Преимущества 👍🏼

Помимо посредничества, к преимуществам брокера можно отнести:

• Оформление сделок. Если ты проводишь одну сделку в месяц, то можешь не оценить это преимущество. А теперь представь, если бы в месяц было десяток, а то и сотня сделок. Преимущество? Определенно!
• Удобство работы. Сегодня ты можешь зайти в терминал (специальное ПО для торговли на фондовом рынке) и совершать сделки, использую простой и понятный интерфейс.
• Доверительное управление. Если не хватает навыков или у тебя просто нет времени и желания самому заниматься торговлей, можешь обратиться к управляющему, который возьмет эту работу на себя.
• Информация. Сюда можем отнести не только аналитику от брокера, но и обучение и информационное сопровождение, консультации и т.д..

Недостатки 👎🏼

Несмотря на красивую бочку меда, которую мы тут описывали, деготь никто не отменял. При работе через брокера имей ввиду риски, которые могут отбить желание даже слышать о бирже. Внимательно изучи и взвесь эти недостатки:

• Высокая стоимость брокерских услуг. Как бы красиво брокер не описывал свои тарифы, всегда рекомендуем читать то, что написано самым мелким шрифтом. Помимо платы за тарифный план, ты будешь платить брокеру за каждую сделку. Это и учет переходных прав у ценных бумаг и комиссия от сделки. Даже если сделка в итоге минусовая, комиссионную составляющую никто не отменял.
• Риски со стороны брокера. Например банкротство. А в России к сожалению нет системы по страхованию вкладов инвесторов или трейдеров. Так что если брокер полетит как фанера над Парижем, все твои вклады полетят вслед за ним.
• Доходность? Да, все уже давно слышали о рисках. Это рынок, а рынок живет по своим законам. Любая череда новостей и событий могут вызвать высокую волатильность (что это?) на рынке. А брокер? А что брокер? Он всего лишь предоставляет тебе посреднические услуги. Брокер не компенсирует тебе потери и не подскажет что делать дальше (доверительное управление также не берет на себя все риски).

А без брокера никак?

Ну почему же? Если речь идет о страховках и кредите, то можно обойтись и без услуг брокера. Правда, придется самому повозиться с оформлением и сбором документов. Если речь заходит о биржевой торговле, то без брокера не обойтись. Ничего поделать с этим нельзя, это прописано в законе.

Как выбрать брокера?

Несмотря на все риски и сомнения, ты все же решил испытать себя на прочность и принял решение играть на бирже? Браво! Смелый поступок. Но как выбрать брокера, когда в рекламе один круче другого? Первое и важное: реклама – не та вещь, которой стоит доверять при выборе. Даже наоборот, если тебе обещают заработок – это рекламный ход, так как на самом деле не существует еще такого брокера, который может спрогнозировать доходы.

Мы бы, наоборот, посоветовали бы задуматься о порядочности посредника, дающего какие-либо обещания. Именитые брокеры не дают никаких обещаний.

Но как выбрать брокера правильно? Для этого необходимо обратиться к следующим критериям:

• Наличие лицензии. О ней стоит поговорить отдельно (⬇️). Это самая важная составляющая при выборе посредника. Брокер просто обязан ее иметь. Если лицензии нет, то с таким брокером даже связываться не надо – его деятельность незаконна.
• Условия сотрудничества. Оцени стоимость тарифов и размеры комиссий и сопоставь со своим бюджетом. Они могут запросто сжирать львиную долю от небольшого бюджета. Сюда стоит отнести и биржи с которыми работает брокер. Возможно ты хотел торговать на зарубежных рынках, а посредник этого не может предложить.
• Отзывы и рейтинг. Немаловажный критерий, показывающий отношение клиентов к компании. Стоит посмотреть, какие места в рейтингах занимает брокер, какие у него сильные и слабые стороны, и на что жалуются клиенты.
• ПО и приложения. Сегодня каждый брокер просто обязан иметь удобное программное обеспечение для торговли клиентов на рынке, а мобильное приложение должно быть простым, удобным и многофункциональным.
• Величина посредника. Крупные игроки как правило предлагают свои услуги по более дорогим тарифам и комиссиям. Это обусловлено надежностью, стабильностью и сервисом. Молодые брокеры могут иметь более дешевые тарифы и низкие комиссии, но риски выше.

Брокерская лицензия

Для того, чтобы легально заниматься брокерской деятельностью, необходимо наличии лицензии.

А кто такой брокер без лицензии? Ненадежный посредник!

Для посредника – это пропускной билет на рынок ценных бумаг, для клиента – гарантия законности. Нет необходимости долго расписывать преимущества от наличия лицензии. Всем и так понятно, что это обязательно.

Из других плюсов лицензии: если лицензиар обанкротиться, ты получишь компенсацию. Брокер имеющий лицензию имеет и репутацию выше. Кто будет доверять деньги посреднику, у которого ее нет?

Но кто выдает лицензии брокерам? В каждой стране есть регуляторы, кто и выдает их. Например в России — это ЦБ РФ (Центральный банк Российской Федерации), КРОУФР (комиссия по регулированию отношений финансовых рынков) и РАУФР (Русская ассоциация участников финансовых рынков).

Чтобы проверить наличие лицензии у брокера, стоит просмотреть реестр участников финансового рынка на сайте ЦБ. Несмотря на то, что брокерские компании размещают копии лицензий на своих сайтах, мы не рекомендует доверять этому способу проверки. Дело в том, что для привлечения клиентов, подделать лицензию и выложить на сайт не составит большого труда.

Способы дополнительно себя обезопасить

Помимо наличия лицензии, положительных отзывов и комфортных условий для сотрудничества, есть еще некоторые способы, позволяющие дополнительно обезопасить себя:

• Много свободных денег – риск. Если брокер лишится лицензии или обанкротится, то спасти ценные бумаги будет проще чем деньги на счетах. Поэтому лучше купить больше бумаг, чем хранить на счете большую сумму денег.
• Следи за счетами. Проверяй остатки по счетам и запрашивай у брокера детализацию по счету за каждый месяц. В случае если брокер перестанет выполнять обязательства, у тебя на руках будут хоть какие-то доказательства.
• Несколько брокерских счетов. Располагая большой суммой денег, лучше открыть несколько счетов в разных кампаниях. В случае банкротства или отзыва лицензии у брокера, лучше потерять какую-то часть, чем всю сумму.
• Запрет брокеру брать в долг. Брокерские компании могут взять в долг твои активы, чтобы другие участники рынка сыграли на понижение. Мы рекомендуем тебе запретить брокеру это делать. В ответ он может повысить тебе комиссию на операции или ввести ограничения на торговлю. Этот пункт остается на твое рассмотрение.

Как открыть брокерский счет?

Сегодня торговать или инвестировать на бирже (почему этим стоит заняться прямо сейчас?) может каждый желающий. Открыть брокерский счет не составит труда. Это можно сделать тремя способами:

1. Посетить офис брокерской компании. Благо во многих городах присутствуют представительства крупных компаний, куда можно прийти и открыть брокерский счет. И хотя все сейчас уходят в онлайн, офисы продолжают работать. Во многом это связано с тем, что многие люди до сих предпочитают решать вопросы прямым общением. Для них это кажется более надежным. Но мы все же рекомендуем перед визитом в офис позвонить в компанию или оставить заявку на сайте. Так вы сможете получить дополнительную информацию.
   
   Для того чтобы оформить счет обычно требуется минимум документов: паспорт, ИНН и СНИЛС.
   
   Если не возникнет вопросов со стороны посредника, то останется заполнить анкету и подписать договоры: о брокерском обслуживании, о депозитарном обслуживании и о предоставлении площадки (терминала). Так же можно будет сразу внести деньги на счет и придя домой начать торговать.
2. Открыть счет онлайн. Это наиболее комфортный способ, получивший широкое распространение. С развитием интернета многие банки и компании позволяют заказывать услуги или открывать счета прямо с корпоративного сайта или официального приложения.
   
   Для того чтобы открыть счет у брокера дистанционно нужно всего лишь:
   
   • Заполнить заявку на открытие счета на сайте или в приложении;
   • Отправить скан паспорта, ИНН и СНИЛС, а так же заполнить анкету;
   • Получить подтверждение о открытии;
   • Пополнить баланс удобным способом;
   • Начать торговать.
3. Открытие через портал «Госуслуги». Сегодня практически у каждого есть аккаунт в этом сервисе. Если ты вносил в личном кабинете данные паспорта, ИНН, СНИЛС, реквизиты банковского счета, а также имеешь электронно-цифровую подпись (ЭЦП), то на сайте брокера при регистрации, выбираешь способ «регистрация через портал Госуслуги». Далее заполняешь анкету, система подтягивает внесенные документы, ставишь электронную подпись и готово. Остается так же внести деньги и начать торговать.

Выводы

Теперь ты знаешь кто такой брокер, а так же чем он занимается. Знаешь какие виды брокеров бывают, и какие функции брокеры выполняют. А также понимаешь как выбрать брокера правильно. Но помни, подбирать брокера необходимо обдуманно, проверив лицензию, почитав отзывы и посмотрев рейтинги. И если ты решился торговать на бирже, то читай наши статьи, в них ты найдешь много полезного и интересного.

Мы же желаем тебе успехов и хорошего настроения. До встречи на страницах нашего журнала!