Ипотека или аренда? Что лучше выбрать при решении квартирного вопроса?

Доброго времени суток дорогой читатель! У тебя нет жилья, и ты думаешь, как выйти из этой неприятной ситуации? Тебя терзает извечный вопрос: что лучше, ипотека или аренда? Тогда эта статья специально для тебя. Здесь будут учтены современные реалии в нашей стране. Но перед тем, как ты начнешь читать, мы хотим сказать, что эта статья не претендует на правду в последней инстанции, а лишь поможет тебе сделать осознанный выбор. 

Всего существует три сценария, которые мы подробно рассмотрим.

Сценарий 1. Ипотека

Ипотека — это вариант залога недвижимости, при котором эта недвижимость остается во владении должника, а кредитор (банк), в случае невыполнения платежных обязательств, имеет право вернуть свои средства, за счёт продажи данного имущества. 

В нашей стране наличие собственного жилья придаёт человеку определенный статус. Как ни крути, но мы живём не в Европе, где люди на протяжении всей своей жизни могут просто арендовать жильё. Там очень развит этот рынок, а его участники защищены, чего нельзя сказать о нашем рынке. Да и менталитет у нас другой, хочется иметь своё жильё, где можно сделать всё что угодно. Да и детям останется наследство. Да и 35 лет уже, как люди будут на меня смотреть то? Но давайте подробнее рассмотрим этот сценарий. Так ли он хорош, что в нашей стране завоевал такую популярность? И что лучше, ипотека или аренда?

Плюсы ипотеки

1. Если у вас имеется первоначальный взнос за ипотеку в размере 50% от стоимости квартиры, то это хорошие новости, так как ежемесячные платежи будут ниже, чем при простой аренде. 
2. Ежемесячные платежи по ипотеке остаются неизменными. Как только вы заключили сделку с банком, от вас требуется каждый месяц вносить одинаковую сумму. Это удобно, так как вы изначально вносите платежи в статью расходов своего бюджета. 
3. Собственная квартира — более надёжный вариант для долгосрочного проживания в отличие от аренды. К вам не смогут прийти и сказать, чтобы через две недели квартира была свободна (конечно при условии, что вы исправно платите банку).

Однако от плюсов, перейдем к минусам.

Минусы ипотеки

1. Как правило, ипотека — долгосрочная сделка. Соответственно и условия этой сделки должны быть для вас максимально выгодные. На конец 2023 и начало 2024 года банки уже не предлагают довольно-таки низкие процентные ставки на ипотечные продукты как это было в 2021 году. До СВО и последующих санкций ипотечные ставки были в районе 6%, что для нашей страны было рекордно низким процентом. Так что сейчас не самое лучшее время брать ипотеку, ибо намного дешевле она не станет. Процентная ставка может еще раз вырасти если ЦБ очередной раз поднимет ставку рефенансирования.
   (Ранее, этот пункт раньше был плюсом, так как ипотечные ставки были довольно низки).
2. Самым большим минусом при наличии ипотеки, является озабоченность этой самой ипотекой. Вам нужно железобетонно быть уверенным, что у вас не возникнут проблемы с платёжеспособностью. Как правило ипотеку берут люди, которые финансово стабильны и определились с постоянным местом жительства.
3. Так же минусом является то, что квартира хоть и расценивается как своя, всё же не ваша. В случае появления каких-либо проблем с платежами по ипотеке, банк с лёгкой руки может лишить вас этого имущества.
4. Еще одним минусом является то, что ежемесячные платежи за ипотеку выше, чем платежи за аренду. Это дополнительная финансовая нагрузка.
5. В случае если вам вдруг понадобилось переехать в другой город или в другую страну, вам придётся продавать жильё и отдать банку недостающую часть (если конечно вы не заселите квартирантов, и не будете продолжать платить за ипотеку).
6. Срок ипотеки. Как правило, ипотека берётся в среднем на 20 лет. Платить каждый месяц на протяжении такого времени, морально очень тяжело, особенно если у вас невысокая зарплата.
7. Если у вас неофициальные источники дохода, банку это может не понравиться, так как в этом случае он не видит первоначальных гарантий.

Сценарий 2. Аренда

Популярность аренды в нашей стране не такая высокая как на Западе. Однако имеет место быть. Поколения Y и Z в вопросе «ипотека или аренда» чаще выбирают второй вариант. Нельзя сказать, что это плохо. В аренде так же есть свои плюсы и минусы, о которых мы сейчас и поговорим.

Плюсы аренды

1. Несомненным и главным плюсом аренды является то, что она предоставляет человеку свободу выбора. Ты можешь жить в одном районе города рядом с работой, поменять район на другой если сменишь работу. Или собрать за пару дней чемоданы и вовсе уехать в другой город.
2. Подходит людям, работа которых связана с частыми переездами. Не редко встречаются примеры, когда люди купили квартиру или дом, обжили её, и вынуждены продавать, так как предложили работу гораздо лучше, но в другом городе. Расставаться с арендной квартирой легче.
3. Как правило, это дешевле. Бывает конечно и исключение, когда, например первоначальный платёж по ипотеке 50% и более. Тогда ипотечные платежи обходятся дешевле. Однако чаще всего «первоначалка» вносится в размере от 30% (в 2024 году). И тогда, в сравнении, аренда выгоднее.
4. Тот самый первоначальный платёж, который необходим при ипотеке (можно и без него, но тогда ипотеку будет сложно получить, да и платежи будут конскими), здесь отсутствует. Опять же, финансовые затраты гораздо ниже.
5. Нет строгих и долгосрочных обязательств. Как правило, это удобнее тем, у кого с финансами не вся так гладко. Стало тяжело платить аренду, нашел ту, что подешевле.
6. Собственнику без разницы какой у вас источник дохода, официальный или нет. Ему достаточно того, что вы исправно платите.

Минусы аренды

1. Самым жирным минусом в аренде жилья является то, что наш рынок далёк от цивилизованных рынков аренды на Западе. То есть арендуя квартиру, собственники редко заключают договор с арендатором, в котором последний защищен какими-то сроками. Из-за чего вас могут попросить съехать и побыстрее. 
2. На конец 2023 года аренда всё ещё дорогая, как и проценты по ипотеке. Но назвать это плюсом мы не можем. Причина тут одна. Через год-два собственник может начать повышать цену. И делать это он может каждый год, в отличие от ипотеки, где сумма платежей неизменна на момент приобретения.
3. Не подходит для молодых семей с детьми. Если собственник отказался продлять аренду, то это лишний геморрой. Надо ребёнку садик менять или школу. Можно, конечно, не менять район, однако никто не гарантирует, что в этом же районе вы найдёте хороший вариант.

Сценарий 3. Деньги есть, может инвестировать?

Ипотека или аренда? Этот вопрос не касается этого сценария. Тут мы не будем говорить о плюсах и минусах. А поговорим о том, можно ли с помощью инвестиций приобрести собственное жильё. И наш ответ — ДА. Но о нюансах все же придётся поговорить. 

Для того, чтобы этот сценарий воплотить в жизнь, надо быть не только финансово-грамотным человеком, но и по максимуму пользоваться финансовыми инструментами. Будь то акции, облигации, торговля на фондовом рынке или вовсе свой бизнес. Чтобы прокачать себя в этом, читай наш раздел о финансах.

Этот способ потребует от тебя огромной отдачи и терпения. За год, конечно, возможно заработать деньги на жильё, но это очень и очень тяжело. Скорее года за 3–4  получится. Да, придётся пожить с родителями, если ты не состоишь в браке и не имеешь семьи. Можно и семьёй, но это у кого клеится. Зато ты получишь навыки, которые не оставят тебя в беде на протяжении всей жизни. 

Этот сценарий не особо популярен. Однако имеет право на жизнь. Даже если у тебя есть ипотека, или ты вынужден снимать жильё, заниматься инвестициями крайне выгодно. В наших статьях мы еще много будем разбирать эту тему, ибо она просто огромная. Так что подписывайся на наши обновления и оставайся с нами

Так все же, ипотека или аренда?

На этот вопрос каждый должен ответить сам. Как видишь, у каждого варианта есть как плюсы, так и минусы. Не каждому человеку подойдет как ипотека, так и аренда. Поэтому дорогой читатель, мы можем от себя сказать, что и в том и другом случае необходимо заниматься саморазвитием и искать дополнительные источники дохода. Так и ипотеку быстрее можно закрыть, и вообще много чего сделать. Благодарим тебя за внимание.